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Inadimplência: o que é e como evitar

inadimplência alta

A inadimplência é um dos principais risos para a saúde financeira de qualquer tipo de negócio. Para evitá-la, é preciso conhecer suas principais causas e adotar ações inteligentes e estratégicas. Quer saber como? Então continue lendo!

O que é inadimplência?

Inadimplência, ou termo “inadimplente” é utilizado para se referir ao cliente que não efetua o pagamento na data de vencimento. No Brasil, segundo dados da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), 41 % da população está em atraso com seus compromissos financeiros, número que aumentou cerca de 4,4 1 % em relação ao ano passado.

Para o consumidor, ser inadimplente pode dificultar a abertura de novas contas e a liberação de crédito para financiamento ou compras parceladas.. Já e para as empresas, ter que lidar com esses furos financeiros pode trazer sérios riscos. Por isso, é muito importante entender as principais causas da inadimplência e conhecer formas de contornar esse problema.

As principais causas

Os atrasos no pagamento de contas por parte dos clientes pode vir por diversos motivos.

Em nosso país, estudos recentes realizados pelo CNDL constataram que o elevado crescimento no número de dívidas é reflexo das elevadas taxas de desemprego, da redução da renda familiar e da falta de planejamento financeiro. Essa última é a que as empresas devem se atentar, no objetivo de identificar esse perfil de cliente e ter maior cautela antes de fornecer o crédito.

Mais de um terço dos brasileiros não controlam suas finanças e, consequentemente, também não possuem hábitos de consumo saudáveis, pagado suas contas em dia. A inadimplência alta acontece justamente pois as pessoas estão contraindo mais dívidas do que realmente podem pagar, facilitando com parcelamentos, por exemplo.

Se as empresas não conhecerem o perfil de seu cliente, inclusive o perfil de pagamento e o histórico financeiro de cada um, podem acabar enfrentando sérios problemas, como os citados a seguir.

Riscos que a inadimplências pode trazer ao negócio

Um dos principais riscos que altos níveis de inadimplência, tanto vindos de pessoa física o quanto de pessoa jurídica, é o impacto direto na redução de faturamento da empresa. Não poder contar com a entrada daqueles valores na sua previsibilidade financeira, deixa furos e força r à tomada de medidas que somam juros e taxas e aumentam seus custos fixos.

Em decorrência disso, podem começar a faltar recursos para se reinvestir na empresa, manter os estoques de matéria prima e garantir o capital de giro necessário para o bom funcionamento do negócio. Outra consequência óbvia é a possibilidade da falta de verba para quitação das contas fixas e variáveis da empresa juntamente com o risco de endividamento (e até de falência)

Por fim, um grande risco que a empresa corre é o de comprometer sua credibilidade no mercado, uma vez que ao atrasar seus pagamentos também mancha sua reputação e reduz seus limites de créditos e financiamentos, o que pode anular chances de novas aquisições, de expansão e de crescimento de forma generalizada.

Como evitar a inadimplência alta e proteger a sua empresa?

Além de um planejamento financeiro que inclua reservas para momentos de crise, a principal forma de se evitar os riscos da alta inadimplência é conhecendo o perfil de seus clientes. Existem hoje no mercado diversos recursos para a consulta do histórico financeiro tanto de clientes pessoa física quanto de pessoas jurídicas, subsidiando as empresa com informações importantes para a tomada da decisão dos limites de crédito a serem oferecidos.

Ou seja, a famosa “consulta do CPF ou do CNPJ” é uma excelente aliada dos negócios. Serviços de Consulta de Crédito, como o Serasa Experian, por exemplo, podem fornecer dados relacionados ao histórico financeiro do cliente e, a partir de bons critérios de avaliação de perfil, te informar as probabilidades deste honrar com seus pagamentos. A partir disso a concessão de crédito pode ser feita com uma maior segurança para ambos os lados.

Depois de já ter acontecido a venda, independentemente do resultado da análise de perfil do cliente, algumas outras atitudes também podem auxiliar a diminuir a inadimplência. Por exemplo: ter um sistema de cobrança para lembrar dos pagamentos a vencer e dos atrasados e também um controle dos valores devidos e possibilidades de acordos e facilitações.

Você acha que ter acesso a uma planilha de controle de inadimplentes pode ajudar o seu negócio a ter mais segurança e previsibilidade financeira? Se sim, confira e baixe agora mesmo a planilha gratuita que o Blog Parceria está disponibilizando para você!

Venda a prazo: aprenda 5 maneiras aumentar sua segurança!

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A modalidade de venda a prazo se tornou uma ótima alternativa para aumentar as vendas e manter as metas de faturamento de muitos negócios. Ela amplia o market share de uma empresa, uma vez que permite a venda também para os clientes que não possuem todo o capital para a compra à vista.

Muitas vezes, mesmo levando em consideração as taxas financeiras e o risco de calotes, vender a prazo pode ser muito melhor melhor para o comércio que fazer venda alguma. Isso porque os estabelecimentos que não oferecem essa possibilidade geralmente perdem vendas e, com isso, podem comprometer seu faturamento. Porém, é preciso ser cauteloso, agindo com segurança e contra a inadimplência.

Como oferecer venda a prazo com segurança?

A inadimplência é um problema relativamente comum no Brasil, o que traz problemas tanto para o consumidor em si, que se endivida por falta de controle e planejamento financeiro, quanto para a empresa que não recebe os pagamentos na data prevista e acaba tendo furos financeiros .

As consequências podem ser sérias, como a falta capital para reinvestir no negócio, para remunerar seus funcionários e para quitar contas com os fornecedores. Mas, como evitar que esses tipos de problemas aconteçam e vender a prazo com segurança?

1 – Mantenha um controle sobre as vendas e contas a receber:

Acompanhar de perto as contas a receber é essencial para que o negócio continue funcionando e não caia no problema da inadimplência. É preciso ter um controle dos valores vendidos, das formas de pagamento utilizadas juntamente com suas taxas e dos demais custos envolvidos.

Da mesma forma, é importante ter o cálculo médio da “quebra”, ou seja, do valor médio de furos de pagamento que a empresa tem todo mês. Ter consciência dessa quebra traz maior previsibilidade financeira ao negócio, melhorando as tomadas de decisão sobre vendas a pazo.

Também é preciso acompanhar a regularidade de cada um de seus clientes, saber quanto cada um está devendo, o dia combinado para o pagamento e principalmente se ele está cumprindo com o pagamento.

2 – Crie uma estratégia de cobrança

Lembrar o seu cliente de que a data de pagamento está próxima, avisar quando este atrasou e cobrar o pagamento de forma amigável são essenciais para uma venda a prazo segura. Tenha em mente que seu objetivo é fazer o cliente pagar a conta para não ser negativado e continuar comprando a prazo com você.

Para os atrasos, é interessante também oferecer acordos e contar com recursos de cobrança que façam o cliente entender com clareza a seriedade da sua empresa. Alguns serviços da Serasa Experian, como a carta cobrança, possuem excelente taxa de sucesso.

3 – Tenha regras claras sobre as formas de pagamento e requisitos para a venda a prazo

Manter uma lista com regras claras a respeito dos processos de compra, venda e pagamento é importante para evitar possíveis problemas com clientes e até mesmo para facilitar o dia a dia da empresa. Elabore essas regras com cautela e capacite seu time a orientar bem aos clientes no momento do fechamento do negócio. Se possível, formalize um aceite das condições, com a assinatura do cliente.

4 – Mantenha tudo documentado

Para manter o bom controle da inadimplência é preciso também ter tudo documentado. Consultar os dados do seu cliente evita possíveis fraudes e insolvências, bem como registrar e formalizar adequadamente todos os gastos dele evita problemas na hora de fechar a conta.

Além disso, é fundamental manter contratos em que o cliente autoriza a compra feita por ele dentro do seu estabelecimento, coletando a assinatura dele no recibo, por exemplo.

Ter tudo documentado facilita em caso de eventuais cobranças ou caso seja necessário se voltar para o sistema judiciário.

5 – Faça a análise de crédito do consumidor antes de fazer uma venda a prazo

Tendo todos os dados do seu consumidor também é possível realizar uma análise de crédito, avaliar a situação do CPF dele e averiguar as seu perfil e histórico financeiro. Ou seja, é possível consultar a probabilidade dele te pagar na data certa. Uma das formas mais comuns de se fazer isso é por meio do serviço de consulta de Crédito do Serasa Experian. As ferramentas disponíveis permitem que você verifique os dados do seu consumidor de maneira automatizada e em tempo real.

Além disso, esse é um dos sistemas mais comuns e reconhecidos de análise ao crédito, podendo ser utilizados tanto por pessoas físicas quanto por empresas, com soluções inovadoras e personalizadas para cada negócio. Quer conhecer mais sobre os serviços Serasa Experian que a Parceria comercializa? Solicite contato a um de nossos consultores!